Самозапрет на кредиты: почему банки не смогут взыскать долги в суде

Юрист компании «Финансово-правовой альянс» Александр Козлов 8 апреля разъяснил последствия выдачи займов при действующем самозапрете. Если банк игнорирует ограничения, он теряет право на принудительное взыскание долга, а финансовые риски полностью ложатся на кредитора.

Установленный гражданином самозапрет касается только потребительских займов. Ограничение не затрагивает ипотеку, автокредиты и займы на образование. Как отмечает юрист Александр Козлов, закон защищает заемщика в ситуациях, когда банк выдает деньги вопреки запрету. В этом случае кредиторы не имеют права требовать возврат через суд. Принудительно взыскать такой долг невозможно, однако добровольно выплаченные средства вернуть не получится — они юридически признаются «неосновательным обогащением кредитора».

Ответственность банков и кредитный рейтинг

Законодатель перекладывает риски на банки и МФО, которые обязаны проверять наличие ограничений перед одобрением заявки. При этом сам по себе факт установки самозапрета не влияет на кредитный рейтинг и не портит историю. Проблемы начинаются только при возникновении просрочки. Если же кредит был оформлен мошенниками или выдан с нарушением процедуры, заемщик имеет право оспорить запись в БКИ и добиться корректировки данных.

Важно учитывать, что попытка использовать самозапрет для уклонения от обязательств может быть квалифицирована как мошенничество. Если суд докажет, что человек взял кредит с намерением не возвращать его, ссылаясь на собственные ограничения, может наступить уголовная ответственность.

Каких займов стоит избегать

Доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили выделила несколько категорий финансовых продуктов, которые несут повышенные риски для личного бюджета:

• кредиты в валюте при заработке в рублях;
• перекредитование (оформление новых займов для оплаты предыдущих);
• микрозаймы при отсутствии регулярного дохода.