Реальные ставки по потребкредитам застряли на уровне 30%

Средний размер полной стоимости кредита (ПСК) с начала года снизился менее чем на 1 процентный пункт, тогда как ключевая ставка опустилась почти на два. По данным «Финуслуг», даже при благоприятных условиях заемщикам сложно рассчитывать на ставки ниже 21,2% годовых. Эксперты отмечают, что доступ к дешевым заемным средствам сегодня имеют лишь клиенты с безупречной историей и низкой долговой нагрузкой.

Основной причиной такого ценового разрыва остается высокая доля проблемной задолженности, достигшая к маю 13% от общего объема потребкредитов. Банки вынуждены формировать резервы под невозвратные долги, накопленные в период перегрева рынка 2023–2024 годов. Дополнительное давление на стоимость заимствований оказывают жесткие лимиты Банка России, ограничивающие выдачу ссуд гражданам, которые тратят на выплату долгов более половины доходов. В текущих условиях конкуренция между банками за качественного заемщика остается слабой, что не позволяет рыночным ставкам реагировать на сигналы регулятора с прежней динамикой.

Аналитики прогнозируют, что даже при дальнейшем снижении ключевой ставки до 11% к концу 2027 года, стоимость потребкредитов вряд ли опустится ниже 12–17% годовых. Снижение нагрузки на бюджет заемщика возможно лишь при наличии зарплатного проекта или предоставлении залогового имущества, что существенно снижает риск для кредитной организации.